Останні фінансові результати Goldman Sachs, оприлюднені в четвер, підкреслюють трансформацію компанії в епоху цифрової взаємодії, штучного інтелекту та автоматизації, при цьому керівництво заявило про стратегічний відхід від споживчих кредитних продуктів, зокрема Apple Card та Apple Savings.
Роль AI та автоматизації у новій стратегії
Голова та CEO компанії Девід Соломон звернув увагу аналітиків на те, що майбутнє Goldman Sachs зосереджене на використанні штучного інтелекту (AI) як движучої сили продуктивності, замість його експериментального застосування.
“У минулому кварталі ми оголосили про запуск One Goldman Sachs 3.0, нашої нової операційної моделі, що базується на Ella AI”, – додав Соломон, пояснюючи, що ініціатива націлена на підвищення продуктивності, покращення клієнтського досвіду та зміцнення прибутковості.
Компанія визначила шість основних напрямів, де автоматизація на базі AI призведе до зменшення ручної праці й підвищення ефективності, зокрема в клієнтському обслуговуванні, регуляторній звітності та управлінні ризиками.
Платформи як двигун зростання
Інвестиції в технології також змінили підходи Goldman до фінансових рішень, на яких компанія акцентує увагу як на масштабованій інфраструктурі, а не на традиційних банківських продуктах.
У 2025 році доходи від сталого фінансування в FICC та акціях досягли рекорду в 11,4 мільярда доларів, демонструючи зростання на 17% щорічно з 2021 року та становлячи 37% від загальних доходів сегмента. Керівництво коментує ці бізнеси як стабільний елемент, що допомагає пристосовуватися до ринкових циклів, активно використовуючи автоматизацію та дані для ухвалення рішень.
Соломон зазначив, що створення Capital Solutions Group формалізує підхід Goldman до створення, структурування та налагодження зв’язків із клієнтами на ринках.
Чіткий шлях для Apple Card
Важливою подією кварталу стало рішення Goldman про передачу портфоліо Apple Card компанії JPMorgan, що є частиною стратегічного скорочення фокусу компанії.
Це рішення зменшило доходи від Platform Solutions на 2,3 мільярда доларів, але цей вплив було компенсовано вивільненням резерву в 2,5 мільярда доларів, що призвело до позитивного нетто-ефекту на прибутки.
Керівник фінансового відділу Денис Коулман підкреслив, що такий крок є частиною масштабної стратегії компанії щодо зменшення капіталоємності та перенаправлення ресурсів на бізнеси з вищою віддачею.
Майбутнє Apple Savings
Ситуація з Apple Savings також була обговорена, коли керівництво говорило про оптимізацію фінансування та дисципліну в управлінні активами.
Коулман зазначив, що результати приватного банкінгу та кредитування частково були зменшені через стискання процентної маржі в портфелі депозитів Marcus, що підкреслює оцінку стратегії, спрямованої на роботу з роздрібними клієнтами.
Соломон заявив, що компанія “завершила фінальну стадію щодо звуження стратегічного фокусу” і запевнив, що вони будуть надавати послуги існуючим клієнтам збережень.
Капітал для токенізації та технологій нового покоління
Зменшивши ризики у споживчому кредитуванні, Goldman планує перенаправити капітал у напрямках, де технології стикаються з інституційними фінансами.
Соломон відзначив можливості, які відкриваються через зменшення регуляторного та вартісного навантаження, зазначивши, що це дає гнучкість для інвестицій у стратегічні зони зростання.
Керівництво звернуло увагу на токенізацію, ринкову інфраструктуру та платформи, керовані AI, як на ділянки, де володіння ресурсами може привести до стабільних прибутків.
Підсумовуючи квартал, Соломон наголосив, що інвестиції в технології покликані підняти ефективність компанії на новий рівень.
Акції Goldman Sachs зріс на 4,6% під час торгів у четвер, що свідчить про позитивну динаміку й очікування зростання до 2026 року.