Платформа CashPro від Bank of America зазнає серйозних змін завдяки впровадженню штучного інтелекту (ШІ), використанню даних у реальному часі та цифровим можливостям.
Це сприяло тому, що CashPro обслуговує понад 40 000 корпоративних та комерційних клієнтів у всьому світі. Глобальна платформа управління казначейством тепер підтримує все — від біометричних входів через мобільні пристрої до прогнозування в режимі самообслуговування з використанням машинного навчання. За словами Тома Дуркіна, голови глобальних продуктів CashPro у Bank of America, “клієнти прагнуть підвищити продуктивність і ефективність за допомогою інструментів, які допомагають їм управляти грошовими потоками, платежами та надходженнями”. Дуркін зазначив, що грошові потоки, якими управляють корпоративні клієнти BofA, містять великий обсяг даних від усіх систем, що проходять через банк. За його словами, обмін інформацією з торгівлі, ланцюгів постачання та валютних операцій надає унікальне бачення роботи казначейства компанії.
Дуркін додав, що CashPro тепер пропонує “прогнозувальні, більш персоналізовані рекомендації для клієнтів, щоб допомогти ухвалювати правильні рішення щодо казначейства [через безпечну платформу]”, наводячи приклади CashPro Forecasting, CashPro Chat і QR Sign-In.
Внутрішня технологічна структура
Bank of America впроваджує штучний інтелект не лише в продукти, спрямовані на клієнтів, але і в усю свою внутрішню технологічну архітектуру.
Андрю МакКіббен, керівник міжнародних технологій та CIO у сфері глобального корпоративного та інвестиційного банківництва в BofA, зазначив: “Ми використовуємо AI для допомоги у розробці програмного забезпечення. Це підвищує продуктивність програмістів — допомагає їм писати код, писати тестові випадки й скорочувати час виходу на ринок. Це також покращує якість”.
МакКіббен зазначив, що інновації децентралізовані за своїм дизайном. “Ми вважаємо, що всі співробітники можуть інноваційно мислити, незалежно від їхньої ролі”, — сказав він. “Ми це демонструємо та святкуємо”.
Цей підхід приніс понад 7800 патентів від майже 8000 співробітників, з яких 1400 стосуються штучного інтелекту та машинного навчання.
У сфері генеративного ШІ банк впровадив класифікацію, підсумовування та створення контенту, що дозволяє Bank of America надавати підтримку клієнтам більш ефективно.
МакКіббен зазначив: “Ви можете запитувати і отримувати відповіді на всі наші дослідження з бібліотеки і створювати контент, який може бути корисним [для внутрішнього використання або в обговореннях з клієнтом]”.
Ефективність прогнозування
Дуркін вказав на CashPro Forecasting як на один з найбільш яскравих прикладів ефективності, що ґрунтується на ШІ. Система вчиться на історичних грошових потоках клієнта, автоматично обираючи найбільш точний баланс для кожного рахунку і використовуючи його для прогнозування майбутніх грошових позицій. Наприкінці кожного дня моделі повторно навчаються на основі нових грошових потоків, що дозволяє їм безперервно вчитися та адаптуватися до змін у сезонності та інших оперативних впливах, специфічних для кожної компанії.
“Немає нічого важливішого для казначея, ніж зберегти і зрозуміти, де знаходяться їх грошові кошти”, — зазначив Дуркін, додавши, що раніше люди зазвичай використовували електронні таблиці для прогнозування, що могло займати до тижня. Однак з CashPro Forecasting моделювання відбувається за лічені хвилини.
CashPro Forecasting також підтримує моделювання на основі сценаріїв. “Які наслідки матиме створений сценарій для підрозділів компанії, які працюють в різних країнах?” — запитав Дуркін. Клієнти можуть розробляти прогнози на рік вперед.
Крім прогнозування, клієнти дедалі частіше використовують такі функції самообслуговування, як листи на підтвердження рахунків, щоб підтвердити інформацію про бенефіціара. Bank of America повідомила, що започаткування використання зросло на 21% у першому кварталі 2025 року порівняно з останнім кварталом 2024.
Дуркін зазначив, що клієнти більше не повинні дзвонити до служби підтримки — вони можуть генерувати листи самостійно. Клієнти навіть просять банк надати цю функцію за межами США.
CashPro Chat є ще одним інструментом штучного інтелекту, що має таку ж платформу, як і Еріка, віртуальний асистент для споживачів. CashPro Chat допомагає казначеям та іншим фінансовим спеціалістам швидко переглядати транзакції, знаходити інформацію про свої рахунки та навігувати функціоналом CashPro. За словами Дуркіна, 40% запитів обробляється через цей інструмент самостійно.
Еволюція додатку CashPro також є ключовою частиною стратегії банку. Дуркін зазначив, що програма спочатку розроблялася як транзакційний інструмент, але тепер є можливість персоналізації, коли клієнт вказує, що йому подобається, а що — ні. Одним з ключових показників популярності додатку є обсяг затверджень платежів — минулого року він перевищив $1 трлн. Банк вважає, що ця цифра підтверджує довіру казначейства до програми для ухвалення стратегічних бізнес-рішень.
Спасіння в критичній ситуації
Дейлон Бейлі, менеджер з операцій казначейства в Highgate Hotels, зазначив, що додаток CashPro став “нашим порятунком”. Як основний адміністратор, я часто заходжу в CashPro для прийняття рішень, так що приємно мати всю необхідну інформацію прямо під рукою — чи потрібно затвердити зміну користувача, чи провести платіж, чи переглянути позитивну оплату. Це дуже інтуїтивно зрозуміло. Це як мати веб-платформу в кишені”.
МакКіббен підкреслив важливість безпеки. Банк впроваджує додаткові рівні захисту, включаючи посилену автентифікацію через QR-вхід та push-сповіщення перед авторизацією. Push-повідомлення були додані в травні, а впровадження QR-входу зростає швидкими темпами, зростаючи на 60% з 2023 по 2024 рік.
CashPro Insights — це ще одна можливість, що надає цінність, допомагаючи корпоративним клієнтам ухвалювати розумні рішення казначейства шляхом аналізу своїх транзакцій. Він надає індивідуальні рекомендації, такі як перехід від паперових чеків до цифрових платежів, а також виокремлення можливостей для покращення безпеки рахунків. CashPro Insights розроблений, щоб “підвищувати ефективність” і допомагати клієнтам краще розуміти, “що їм слід робити, а не тільки те, що вони роблять сьогодні”, — сказав Дуркін.
Анджела Браун, заступник казначея компанії Continental, зазначила: “Обсяг даних, які ми тепер можемо використовувати за допомогою CashPro Insights, вражає. Раніше нам потрібно було проходити безліч етапів, щоб отримати ці цінні дані. Тепер вони у нас під рукою”.
Клієнти позитивно реагують на поліпшення. “Деякі клієнти кажуть, що ‘CashPro більше знає про мій бізнес, ніж деякі члени моєї команди'”, — розповів Дуркін. “Бо вона бачить все це”.
Щодо агентного ШІ, МакКіббен зазначив, що банк має помірковану та стратегічну позицію. “Ми зацікавлені в його створенні, але також хочемо переконатися, що у нас є належні контролі щодо його використання”, — зазначив він. “Ми активно його оцінюємо”.
CashPro також пропонує гнучкість, що є його важливою відмінною рисою.
Дуркін зазначив: “CashPro може задовольнити клієнтів у будь-якому форматі — через мобільний додаток, веб-платформу або API”. “Дехто з клієнтів може отримувати дані в реальному часі через API CashPro, використовувати онлайн-досвід для CashPro Chat і покладатися на мобільний додаток для перегляду та затвердження платежів”.
Говорячи про майбутнє, Дуркін зазначив, що попереду багато автоматизації та інтелекту. “Ми будемо продовжувати впроваджувати це в сферах, де клієнти отримають кращий доступ до інформації й більш ефективну доставку”.
МакКіббен зазначив, що загальний тренд рухається до реального часу можливостей казначейства. “Традиційно дані, доступні казначействам, базувалися на вже існуючій інформації, але все більше даних стає ‘реальними’. Клієнти хочуть отримувати справді корисні інсайти з даних і своїх грошових потоків для ухвалення більш динамічних… рішень… Це є пріоритетом для нас”.
Дуркін підсумував, розмірковуючи про майбутнє CashPro: “Я вважаю, що воно вже досить розумне, але, як і в будь-якої людини, навчання ніколи не закінчується”.