Окрім трендів споживчих витрат та тарифів, період звітності також продемонстрував, як штучний інтелект (ШІ) змінює ландшафт фінансових послуг, оскільки як традиційні банки, так і фінансові технології використовують передові алгоритми для оптимізації та укріплення своєї діяльності. Компанії, які ми розглядаємо нижче, не є вичерпними, але ілюструють різноманітні застосування ШІ.
Посилення боротьби з шахрайством
Боротьба з фінансовими злочинами все більше ведеться за допомогою ШІ, оскільки установи впроваджують моделі для виявлення та запобігання шахрайських дій.
Компанія Visa повідомила, що доходи від додаткових послуг зросли на 26% у постійних доларах за третій фінансовий квартал 2025 року, а цей сегмент зріс завдяки придбанню розробника технологій захисту платежів в режимі реального часу на базі ШІ, компанії Featurespace. Завдяки Featurespace Visa пропонує ризиковий центр Adaptive Real-time Individual Change-identification (ARIC), який використовує машинне навчання та ШІ для створення точніших ризикових профілів.
Генеральний директор Mastercard Майк Мібах у ході конференц-дзвінка з аналітиками зазначив, що “у сфері кібербезпеки ставки зростають. Шахраї використовують останні технології, включаючи штучний інтелект та генеративний ШІ, для вдосконалення своїх методів. … Ми робимо те саме.” За його словами, рішення Decision Intelligence Pro “використовує дані з усіх джерел Інтернету та пропускає їх через генеративний ШІ для точної оцінки ризиків. Замість того, щоб запобігати шахрайству, ми прогнозуємо його, що є наступним етапом у цій грі.”
Автоматизація кредитного оцінювання
Аналіз даних на базі ШІ змінює процес ухвалення рішень щодо кредитування, що, своєю чергою, розширює доступ до капіталу. Згідно з звітом Upstart за другий квартал 2025 року, їх платформа автоматизує 92% рішень щодо кредитування. Ця ефективність суттєво підвищила рівень конверсії — відсоток запитів, які перетворюються на кредити, зріс з 14% на початку минулого року до понад 23% у другому кварталі 2025 року.
Генеральний директор Upstart Дев Гіруар на конференції зазначив, що ШІ також сприяє створенню кредитних моделей у таких секторах, як автокредити, які демонструють значне зростання. Він повідомив аналітикам: “Автомобільний сегмент — це перша сфера, де ми спочатку тренуємо основну кредитну модель на даних з різних кредитних категорій, а потім застосовуємо доопрацювання для отримання автомобільної специфічної моделі.”
Також компанія Lemonade використовує ШІ для точного ціноутворення у своєму бізнесі автомобільного страхування. Генеральний директор Данієл Шрайбер зазначив: “Ми з перших днів є компанією з орієнтацією на ШІ. У порівнянні з новими стартапами, наш десятирічний досвід дає нам значну перевагу в даних, тисячах A/B тестів, 10 мільйонах поїздок та мільйонах взаємодій з клієнтами та страхових випадків. Поки генеративний ШІ справді прискорився в 2023 році і далі, ми вже мали ШІ вбудованим у нашу технологічну базу з терабайтами власних даних.” У останньому кварталі ШІ допоміг підвищити примус з премій на 29% в річному обчисленні.
Поліпшення операційних процесів та досвіду клієнтів
Компанії також підкреслили використання ШІ в операційних процесах та взаємодії з клієнтами. Генеральний директор Visa Райан Макайрні під час останнього дзвінка зазначив, що компанія “іде вперед у більш цифрове майбутнє з Visa Intelligent Commerce, що дозволяє споживачам купувати та мати справу з AI-агентами. Це об’єднує набір інтегрованих API, включаючи картки з підтримкою AI та токенізацію, разом з комерційною партнерською програмою для платформ ШІ, що дозволяє розробникам використовувати можливості AI-комерції Visa.”
Щодо банків, то Bank of America зареєструвала свій прогрес на основі ШІ протягом останніх кількох кварталів. Її цифровий асистент ШІ, Еріка, має 20 мільйонів користувачів для самостійного обслуговування, зростаючи з 14.4 мільйона три роки тому. CashPro Chat використовують 65% бізнес-клієнтів, де Еріка здійснює більше 40% запитів. Компанія також зазначила, що “Еріка для співробітників” була використана більше ніж 90% працівників, що зменшило кількість дзвінків до служб технічної підтримки приблизно на 50%.
“Ми зараз працюємо над багатьма десятками наших концепцій з ШІ, які виходять за межі вже згаданих рішень,” — сказав генеральний директор Брайан Мойніхан на конференц-дзвінку. “Ці інвестиції спрямовані на підвищення росту, поліпшення досвіду клієнтів і нашої продуктивності.”