Інновації формують майбутнє фінансових послуг.
«У сучасній індустрії платежів інновації — це не розкіш, а порятунок», — зазначив Нілеш Дусан, глобальний директор з інституційних платежів у AWS, під час обговорення в рамках серії «Що далі в платежах: компроміси».
Сфера переживає, напевно, найбільші зміни з моменту впровадження електронних переказів.
У всьому світі мережі миттєвих платежів здобувають популярність, понад 80 країн впроваджують миттєві платіжні системи. Паралельно вимоги дотримання стандартів, такі як глобальний перехід на ISO 20022, створюють нові тиски на системи підтримки, в той час як цифрові споживачі вимагають безперебійного, гіперперсоналізованого досвіду в масштабах.
Це ускладнює завдання, особливо коли потреби в експлуатації, очікування клієнтів і постійний тиск витрат стикаються.
«Спадкова інфраструктура просто не може впоратися з цими викликами», — сказав Дусан. «Традиційна модель закупівлі апаратного забезпечення, витрачання місяців на розробку додатків і їх запуск тепер застаріла і надто дорога».
На допомогу приходять хмарні рішення і сервіси, які можуть надати більшу гнучкість і швидкість для задоволення цих змінюючихся вимог.
Хмарна стратегія для складних часів
AWS може допомогти постачальникам платіжних послуг створювати додатки за кілька тижнів замість кількох місяців, тестувати їх у реальному часі, розширювати, якщо вони працюють, або закривати, якщо ні. Як результат, часто знижується капітальні витрати, а також формується модель інновацій, що акцентує на експериментах і швидких ітераціях.
«Тема розмови вже не просто про «переміщення в хмару», — сказав Дусан. — «Це переархітектуризація для хмарних послуг, які надають швидкість, стійкість і гнучкість у довгостроковій перспективі».
Сьогодні платежі нагадують ранні етапи хмарних обчислень, оскільки вони фрагментовані, швидко розвиваються і готові до нових змін.
Однак можна припустити, що нинішній економічний тягар, починаючи від коливань тарифів до геополітичних напружень і сповільнення споживчого попиту, може знизити апетит індустрії до інновацій. На думку Дусана, відбувається навпаки.
«Ми не бачимо жодних сигналів на ринку, що інновацій стає менше», — зазначив він. — «Навпаки, інновації прискорюються».
Проте це інновації у фінансових послугах, що означає, що вони базуються на практичних випадках використання, перевірених технологіях і, перш за все, впливі на клієнтів.
Швидкість цього процесу найбільш очевидна у впровадженні генеративного штучного інтелекту, який AWS вважає каталізатором наступної хвилі створення цінності в платежах, зазначив Дусан. Генеративний ШІ має негайні, практичні застосування, які лідери фінансових послуг вже починають впроваджувати.
«Ці технології не лише допомагають нашим клієнтам робити свою роботу набагато ефективніше, але й допомагають їм формувати нові бізнес-моделі та надавати нові види послуг кінцевим споживачам», — зауважив він. «… Ми отримали достатньо відгуків від наших клієнтів, щоб стверджувати, що ці технології дійсно вирішують проблеми. Це не просто класна технологія».
З початком надходження структурованих даних, таких як повідомлення про платежі ISO 20022, ці дані можуть бути оброблені та використані новими способами, щоб допомогти банкам краще розуміти поведінку клієнтів, оцінювати ризики та пропонувати індивідуалізовані послуги. Як результат, банк переходить від «утилітарного» до більш персоналізованого і інтелектуального підходу, зазначив він.
«Це місце, де цінність переходить від простого оброблення транзакцій до диференційованої доставки послуг», — додав Дусан. «ШІ допомагає нам відкрити нові джерела доходів».
Наприклад, традиційний банк може використовувати генеративний ШІ для автоматичного пропонування фінансових продуктів на основі історії транзакцій клієнта, виявлення аномалій для запобігання шахрайству чи автоматизації регуляторної звітності. Ще більш амбітно, деякі установи використовують його для активізації реальних розмовних функцій у банківських додатках, пропонуючи інсайти, рекомендації та алерти природною мовою.
Ці інновації на основі ШІ повинні функціонувати в рамках строгих вимог безпеки, оскільки безпека залишається головним пріоритетом для фінансових установ. Сучасні хмарні інфраструктури розроблені для задоволення унікальних потреб навіть найчутливіших навантажень, забезпечуючи захист для фінансових установ та їх клієнтів.
Орієнтація на клієнта як компас інновацій
Незалежно від того, чи допомагає це банку модернізувати свій платіжний хаб без повної заміни старих систем, чи допомагає FinTech масштабувати новий додаток у кількох країнах, чи надає розробникам можливість розробляти та впроваджувати функції за тижні замість місяців, AWS робить ставку на майбутнє, де стійкість формується не шляхом підготовки до удару, а шляхом створення розумніше, швидше і з більшою метою.
«Інновації є загальною темою у кожному регіоні», — сказав Дусан. «Однак спосіб, яким клієнти інвестують, залежить від місцевих потреб».
В Азіатсько-Тихоокеанському регіоні миттєві платежі зростають, а перекази з рахунку на рахунок стають нормою. У Європі рух відкритого банкінгу, спричинений PSD2, надихає на інновації у вбудованих фінансах та обміні даними між додатками. У Північній Америці розгортання служби FedNow® та мережі RTP® відкривають нові можливості для миттєвих, додатокосновних послуг для споживачів та підприємств.
«Залежно від зрілості платіжних систем у різних частинах світу, додатки, що створюються, відрізняються», — зазначив Дусан. «І це найкращий спосіб підтримати наших клієнтів — створювати ці додатки для їхніх місцевих екосистем».
Однак інновації не означають, що шлях вперед для фінансових послуг не несе ризиків. Регуляторне середовище залишається складним. Очікування споживачів постійно змінюються. Економічні виклики справжні. Але компанії, які приймуть гнучкість, притаманну хмарам, відповідально використовують ШІ й залишатимуться невпинно зосередженими на своїх клієнтах, можуть стати тими, хто визначає наступну еру фінансових послуг, зауважив він.
«Якщо ви чекаєте стабільності для інновацій, ви будете чекати вічно», — додав Дусан. «Переможці вже починають будувати».