Досвідчений пілот розуміє важливість корекцій курсу для того, щоб залишатися на правильному шляху. Основною корекцією курсу для платіжної індустрії в середині 2025 року стане використання штучного інтелекту (ШІ), як для захисту від шахрайства, так і для підвищення ефективності технологічної інфраструктури або виконання зобов’язань з дотримання регуляцій.
Trulioo не є платіжною компанією, але ми співпрацюємо з підприємствами платіжних послуг у всьому світі, забезпечуючи ідентифікацію та перевірку бізнесу. Це надає нам унікальну перспективу, оскільки ми спостерігаємо за платіжним ландшафтом очима сотень підприємств, які користуються нашими послугами для мільйонів транзакцій щорічно.
Ми виявили, що пріоритети їх діяльності в другій половині року вражаюче схожі.
1. Автоматизація для прискорення: перегляньте архітектуру перевірки
Складність технологічної інфраструктури є загальноприйнятою перешкодою для постачальників платіжних послуг, особливо коли вони працюють через кордони та співпрацюють з місцевими постачальниками в різних регіонах.
Вони прагнуть перетворити процес перевірки, який займає кілька днів, на спрощену, технологічно обґрунтовану операцію, що займає лічені хвилини. Ця проблема особливо гостра у випадку бізнес-перевірок. Коли платіжні компанії входять на нові ринки, вони зазвичай інтегрують нових постачальників перевірки бізнесу, і кожна інтеграція вимагає обмежених інженерних ресурсів для додавання та підтримки. Додатково, їм потрібно перевіряти кінцевих бенефіціарних власників (КБВ), тож з’являється новий постачальник. Кожен доданий постачальник вимагає моніторингу та обробки помилок або збоїв, а також логіки, щоб перейти до наступного постачальника у разі невдачі. Врешті-решт, технологічна інфраструктура стає непідтримуваною і вимагає все більше інвестицій і ручних зусиль — саме тих проблем, які автоматизація покликана вирішити.
Liminal акцентує увагу на цих проблемах у звіті про перевірку бізнесу на 2025 рік. Згідно з його даними, 53% опитаних організацій планують спростити свої пакети постачальників перевірки бізнесу, при цьому 85% з них, які реалізують ці зміни, відзначають підвищення ефективності.
У звіті також підкреслюється, що 95% респондентів планують впровадження ШІ для бізнес-перевірок у найближчі два роки. Інтегровані платформи, керовані ШІ, які поєднують бізнес-ідентифікацію в одному робочому процесі, можуть допомогти організаціям позбутися зайвих навантажень з їхніх пакетів постачальників.
2. Боротися з ШІ за допомогою ШІ
Глибокі фейки та атаки з ін’єкцією, а також шахрайство з використанням синтетичних та третіх ідентичностей за допомогою ШІ стають все більш серйозними загрозами.
Ці дані підтверджують статистика. В ABA Banking Journal повідомляється, що 22% організацій зазнали платіжного шахрайства внаслідок атак з використанням глибоких фейків або підроблених особистостей. Центр фінансових послуг Deloitte прогнозує, що збитки від шахрайства, пов’язаного з ШІ, можуть зрости з 12,3 мільярдів доларів у 2023 році до 40 мільярдів доларів у 2027 році в США.
Однак стратегія, що застосовує передові інструменти перевірки на основі ШІ, може перемогти шахраїв, оскільки їхні технології, як правило, є застарілими та неефективними.
Деякі новаторські компанії також використовують інтелект моніторингу бізнесу для проактивного спостереження за змінами у своїх партнерських компаніях. ШІ може виявляти навіть незначні, але важливі зміни в онлайн-режимі, що допомагає у виконанні вимог повторної перевірки регуляторними органами.
3. Пережити регуляторні зміни
Слідкування за змінами у законодавстві стало все більш складним завданням.
В США, наприклад, Закон про корпоративну прозорість встановлює вимогу для компаній, які працюють у країні, зареєструвати своїх бенефіціарних власників у Мережі контролю фінансових злочинів. Саме в момент, коли цей регламент мав вступити в дію у березні 2025 року, уряд США скасував вимоги до звітності для компаній, що базуються в країні.
У сусідній Канаді Закон про фінансування злочинних доходів і тероризму вимагає від підприємств, які подають звітність до Центру аналізу фінансових транзакцій і звітів Канади (FINTRAC), збору інформації про КБВ під час співпраці з іншими компаніями.
Знову ж таки, платформа на основі ШІ може швидко адаптуватися до швидко змінних умов і допомогти організаціям залишатися попереду змін у законодавстві. Вона може автоматично налаштовувати робочі процеси перевірки відповідно до будь-якої регуляторної вимоги, незалежно від того, як змінюються обставини. Це нова реальність, і організації, які можуть адаптуватися з гнучкістю, зможуть досягти своїх цілей без затримок.
Успіх у другій половині року з ШІ
Перебуваючи на середині 2025 року, підприємства платіжної індустрії мають можливість оцінити свої сильні та слабкі сторони.
ШІ, який використовується для перевірки або дотримання регуляцій, швидко стає надійним паралельним пілотом, здатним підтримувати організації на курсі до успіху у другій половині року.