Досвідчені пілоти знають, що корекція курсу необхідна для підтримки напрямку; основна зміна на ринку платежів у середині 2025 року стосується, зокрема, штучного інтелекту (ШІ) – у контексті захисту від шахрайства, підвищення ефективності технологічної бази або дотримання нормативних вимог.
Попри те, що Trulioo не є компанією у сфері платежів, ми співпрацюємо з великими постачальниками платіжних послуг у всьому світі, надаючи послуги перевірки особистості та бізнесу. Це дає нам унікальний погляд на ситуацію, оскільки ми спостерігаємо за ринком платежів очима сотень великих організацій, які щорічно виконують мільйони транзакцій з використанням наших послуг.
Ми виявили, що пріоритети на другу половину року в цих організаціях вражаюче схожі.
1. Автоматизація для прискорення: перегляд архітектури перевірки
Складність технологічної бази є розповсюдженою проблемою для постачальників платіжних послуг, особливо коли вони працюють у різних країнах та залучають місцевих постачальників у кожному конкретному регіоні.
Вони прагнуть перетворити процес перевірки з трудомісткої, багатоденної роботи на швидку, автоматизовану операцію, що займає кілька хвилин. Це особливо стосується перевірки бізнесу. Коли платіжні компанії виходять на нові ринки, вони зазвичай інтегрують нових постачальників перевірки бізнесу, і кожна нова інтеграція потребує рідкісних інженерних ресурсів для додавання та підтримки. Згодом вони стикаються із завданням перевірки кінцевих бенефіціарів (UBO), тож до технологічної бази додається ще один постачальник. Кожен доданий постачальник потребує моніторингу та вирішення проблем у разі помилок або збоїв, а також логіки «водоспаду» до наступного постачальника, якщо виникають проблеми. Незабаром технологічна база стає непридатною для обслуговування, що вимагає все більше інвестицій і ручних зусиль — це саме ті проблеми, які покликана вирішити автоматизація.
Liminal підкреслює ці проблеми у звіті з перевірки бізнесу на 2025 рік. Згідно з цим звітом, 53% опитаних організацій розглядають можливість спростити свої структури постачальників перевірки бізнесу, а 85% із тих, хто це зробить, згадують про підвищення ефективності.
Звіт також показує, що 95% респондентів планують впровадження AI-агентів у перевірку бізнесу протягом наступних двох років. Інтегровані платформи на основі ШІ, які поєднують перевірку бізнесу та особистості в одному робочому процесі під час onboarding, можуть допомогти організаціям зменшити надмірне навантаження від своїх постачальників.
2. Боротьба з шахрайством за допомогою ШІ
Глибокі фейки та атаки шляхом ін’єкцій, разом із шахрайством з використанням сторонніх AI-інструментів та синтетичних ідентичностей, становлять зростаючу загрозу.
Ці цифри підтверджують наші побоювання. Журнал ABA Banking повідомляє, що 22% організацій зазнали шахрайства з платежами через атаки глибоких фейків або шахрайства з ідентичністю керівників. Центр фінансових послуг Deloitte прогнозує, що збитки від шахрайства на основі ШІ можуть потроїтися — з 12,3 мільярда доларів у 2023 році до 40 мільярдів у 2027 році в США.
Однак стратегія, що передбачає впровадження передових систем перевірки на основі ШІ, може перемогти шахраїв, застосовуючи їхні ж технології, які часто перевершують застарілі рішення.
Деякі інноваційні організації також використовують інтелект бізнес-моніторингу для проактивного спостереження за змінами в бізнесах-партнерах. ШІ може цілодобово виявляти, здавалося б, незначні, але суттєві зміни, а також допомагати у дотриманні вимог регуляторної перевірки.
3. Перевершити регуляторні виклики
Підтримка темпу змін регуляцій стала все більш складним завданням.
Наприклад, у США Закон про корпоративну прозорість встановлює вимогу для компаній, які там працюють, реєструвати своїх бенефіціарів у мережі боротьби з фінансовими злочинами. Коли цей регламент мав набути чинності в березні 2025 року, уряд США скасував вимоги щодо звітності для компаній, що базуються в США.
У сусідній Канаді Закон про доходи від злочинів (відмивання грошей) та фінансування тероризму вимагає від організацій, що звітують перед Центром аналізу фінансових транзакцій і звітності Канади (FINTRAC), фіксувати інформацію про УБО під час ведення бізнесу з іншими компаніями.
Разом з цим, платформи на основі AI можуть швидко адаптуватися до швидко змінних умов і допомогти організаціям бути на крок попереду від змін у регуляціях. Вони можуть автоматично налаштовувати робочі процеси перевірки в залежності від вимог регуляторів, незалежно від змін у середовищі. Це нова реальність, і організації, здатні адаптуватися, зможуть безперешкодно постійно просуватися вперед.
Успіх у другій половині року за допомогою ШІ
Дослідивши середину 2025 року, платіжні компанії мають можливість оцінити свої сильні та слабкі сторони.
ШІ, чи то у сфері перевірки, чи дотримання нормативних вимог, швидко стає надійним «автопілотом» і може підтримувати організації на курсі до успіху у другій половині року.