Перевірте свої знання про фінансові злочини
Клієнт відкриває рахунок та надає інформацію, яка не відповідає його заявленій професії. Які дії повинна вжити фінансова установа?
- (a) Ігнорувати невідповідність, оскільки це поширене явище, коли люди мають кілька джерел доходу.
- (b) Негайно подати звіт про підозрілі транзакції.
- (c) Провести додаткову перевірку для підтвердження інформації клієнта.
- (d) Відразу закрити рахунок.
Якщо ваш вибір – “c”, ви на правильному шляху. Саме так зробила штучна інтелектуальна система компанії Castellum, яка виконала тест для сертифікації фахівців із боротьби з відмиванням грошей (CAMS) з першого разу, що зазвичай є досягненням виключно для досвідчених фахівців з комплаєнсу.
«Фінансові злочинці почали активно використовувати штучний інтелект», – заявив співзасновник Castellum Петро Піатетський. «Регулятори стають все більш усвідомленими щодо цього, і тепер ми спостерігаємо практично гонку озброєнь».
Ця новина з’являється на фоні нових інвестицій у 8,5 мільйона доларів, які компанія залучила під час раунду фінансування Series A, що його очолив венчурний фонд Curql. Додаткові кошти надала компанія BTech Consortium, а також партнерство Framework Venture Partners. Castellum планує використати ці кошти для розширення команди розробників та покращення інтеграцій із основними банківськими системами.
Створення на основі первинних даних
Castellum позиціонує себе як єдину платформу для комплаєнсу у сфері фінансових злочинів з необхідними даними про ризики, перевіркою AML/KYC та автоматизованими системами на базі штучного інтелекту. Піатетський, колишній співробітник Мінфіну США, заснував компанію у 2019 році з ідеєю, що найскладнішим у програмному забезпеченні для комплаєнсу є не управління робочими процесами чи естетичність інтерфейсу, а достовірність даних.
«Ми почали з побудови власного каналу збору даних», – додав він. «Всі негативні події у світі, пов’язані з фінансовою злочинністю та репутаційними ризиками, нам відомі». Castellum не купує санкційні списки чи інформацію про політично вразливих осіб у третіх лицях, а збирає їх безпосередньо з сотень джерел, включаючи державні органи та пресу. Ці дані регулярно оновлюються і стандартизуються.
На базі цієї живої бази даних працюють двигун перевірки, інструменти для управління справами та, нещодавно, група специфічних агентів на базі штучного інтелекту. Оскільки компанія володіє базовим контентом, агент може швидко знайти додаткову інформацію без запитів до сторонніх постачальників.
«Агент може повернутися назад у базу даних Castellum і заповнити пропуски», – пояснив він. Ця замкнена система, як стверджує Піатетський, знижує витрати, підвищує швидкість та мінімізує ризик помилок.
Скептики запитують про ризики використання AI в комплаєнсі, зазначаючи, що такі моделі можуть посилювати недостовірні вхідні дані. Піатетський визнає цю критику, проте запевняє, що його компанія самостійно редагує дані для регуляторів, щоб зменшити ці ризики.
«Ми на регулярній основі виправляємо помилки урядів», – зазначив він.
Регулятори, які раніше були скептично налаштовані до чорних ящиків AI, починають змінювати свою позицію. «Від запитань “Чи дійсно вам це потрібно?” ми перейшли до “Це вам потрібно. Доведіть, що це працює”, – зазначив Піатетський.
Новий посібник з проведення перевірок
Зростання реального часу платежів та миттєвих розрахунків зобов’язує фахівців з комплаєнсу цінувати швидкість разом з якістю. «Вам потрібно оцінювати швидкість,» – підкреслив він, контрастуючи свій підхід з системами, які «чекають тижнями, перш ніж надати значущі сигнали».
Цей тиск відчувається не лише в великих фінансових установах. Злочинні угруповання дедалі частіше намагаються проникнути в безпеки регіональних банків, адже менші банки можуть не мати достатньо ресурсів для постійного моніторингу.
«Рішення Castellum можуть виконувати перевірку санкцій на мілісекунди», – зазначив Піатетський, підкреслюючи, що це дає можливість банкам відновити контроль за рівнем ризику.
Тиск спостерігається особливо у цифрових ринках активів, де транзакції відбуваються в режимі реального часу. Castellum співпрацює з провідною криптобіржею та іншими емітентами стейблкоїнів.
Від регулятора до постачальника
Досвід Піатетського на посаді у Мінфіні гарантує Castellum авторитет у Вашингтоні та за кордоном. Компанія вже має кілька державних агентств серед своїх клієнтів, включая канадську державну корпорацію. Ця комбінація дає можливість компанії виявляти недоліки в офіційних списках та виправляти їх, перш ніж вони можуть бути використані злочинцями.
«Ніхто не звинувачує уряд у тому, що він надто технологічний», – жартує він.
Відповідаючи на питання про плани щодо нових інвестицій, Піатетський був відвертим. «Наш продукт працює, і нашим клієнтам він подобається. Час для масштабування», – підсумував він.
У Castellum наступний крок зрозумілий: «Підвищити обсяги обслуговування клієнтів та прискорити доставку послуг».