Shivi Sharma, з багаторічним досвідом у сфері кредитного ризику, зрозуміла, що існує суттєвий дисбаланс у процесах аналізу кредитних заявок. Незалежно від суми, яку запитують позичальники, чи то 100 тисяч, чи 5 мільйонів доларів, команди витрачали однакову кількість часу на їх оцінку. Це стало чітко видимим, коли вона разом із чоловіком, Утсавом Шахом, вирішила дослідити цю невідповідність, що й призвело до створення стартапу Kaaj.
“Ми спостерігали, як більшість малих підприємств не мали доступу до необхідного капіталу для розвитку через невигідність таких кредитів для банків”, – зазначив Шах у бесіді з TechCrunch. Поєднуючи свої навички в розробці систем на базі штучного інтелекту з досвідом у кредитному та шахрайському ризику, пара зрозуміла, що може запропонувати інноваційне рішення для цієї проблеми.
Запущений у 2024 році, Kaaj спеціалізується на автоматизації аналізу кредитного ризику, скорочуючи час ухвалення рішень з кількох днів до кількох хвилин. За короткий час компанія опрацювала заявки на кредити на суму понад 5 мільярдів доларів, заручившись підтримкою клієнтів, таких як Amur Equipment Finance і Fundr. Нещодавно Kaaj залучила 3,8 мільйона доларів у вигляді початкових інвестицій від Kindred Ventures і Better Tomorrow Ventures.
Процес роботи з Kaaj виглядає наступним чином: мале підприємство подає заявку на кредит, надавши необхідні документи, такі як фінансові звіти та податкові декларації. Раніше підрядники витрачали дні на перевірку цих документів вручну, заносьючи інформацію в систему обробки кредитних заявок.
Система Kaaj використовує штучний інтелект для ідентифікації, класифікації, перевірки та організації даних, а також для оцінки наявності підроблених документів. Її можна інтегрувати з існуючими системами управління клієнтськими відносинами, такими як Salesforce або HubSpot. Це дозволяє командам, які обробляють 500 заявок щомісяця, підняти цю цифру до 20 тисяч без збільшення штату, що робить невеликі кредити фінансово вигідними.
Учасниками ринку також є компанії, як-от Middesk і Ocrolus, але Шарма впевнена, що Kaaj зможе виділитися за рахунок повної автоматизації процесу аналізу кредитних заявок. “Ми використовуємо агентивні AI-робочі процеси, що імітують підходи команд, щоб допомогти кредиторам аналізувати повні пакети заявок,” – підкреслила вона.
Планується, що привернуті інвестиції допоможуть прискорити розробку продукту та розширити присутність серед незалежних кредиторів. “Ми зосереджені на підвищенні можливостей нашого штучного інтелекту, розширенні пропозицій модулів та збільшенні нашої клієнтської бази,” – додав Шах.
Загалом, Шах та Шарма сподіваються, що Kaaj зможе в значній мірі “революціонізувати” процес надання кредитів малим підприємствам, автоматизуючи дії в дуже традиційно паперовому процесі. “Автоматизуючи наукову частину кредитного аналізу, ми даємо можливість людським підрядникам зосередитися на мистецтві укладення угод,” – резюмував він.