У зв’язку з зростанням частоти та тяжкості природних катастроф, витрати для страховиків стають неспроможними. Глобальна страхова компанія AXA використовує штучний інтелект (ШІ), інтернет речей (IoT) та цифрові двійники для управлінняClaims без виходу з ринку.
П’єр дю Росту, генеральний директор цифрової комерційної платформи AXA, повідомив, що пожежі в Лос-Анджелесі в січні завдали шкоди на суму 300 мільярдів доларів.
«Страхування не може впоратися з подіями такого масштабу», — зазначив дю Росту на конференції Viva Tech 2025, яка нещодавно відбулася в Парижі.
«За останні 30 років кількість подій з втратами понад 1 мільярд доларів зросла в 20 разів. Загальні економічні збитки, пов’язані зі зміною клімату, збільшилися вчетверо з 1985 року», — додав він.
Проблема виходить за межі кліматичних катастроф.
«Кількість заявок, пов’язаних з політичними ризиками, зросла на 300% за останні два роки», — сказав дю Росту. Більше 40% світових компаній повідомляють про заблоковані активи. Витрати на кіберзлочинність також зростають: в цьому році прогнозовані збитки становлять 1,5 трильйона доларів — більше ніж річний дохід Google, Amazon та Meta в сукупності.
За даними Національного управління океанічних і атмосферних досліджень США (NOAA), з 1980 по 2024 рік у США відбулося 403 кліматичних катастроф, загальні збитки від яких перевищили 1 мільярд доларів. Загальна вартість цих подій склала 2,92 трильйона доларів.
Зростаючий розрив
Одним із способів, як індустрія справляється з ситуацією, є зменшення обсягу покриття страхування.
«Ми називаємо це розривом в страхуванні, що є різницею між покритими та непокритими ризиками», — зазначив дю Росту. «Цей розрив зростає».
Замість того, щоб покидати ринки, як це роблять деякі конкуренти, AXA покладається на технології, щоб подолати цей розрив.
«Ми не хочемо виходити з ринків. Зобов’язання, яке взяла на себе AXA, полягає в тому, щоб інвестувати в нові технології для розробки рішень, які дозволять запобігти ризикам для наших клієнтів», — зазначив дю Росту.
AXA впроваджує наступні технології:
- Геопросторовий аналіз: «Ви можете отримати 10 або 20 зображень одного й того ж місця в різний час з різних супутників менше ніж за годину», — зазначив дю Росту. AXA використовує цю можливість для виявлення ризиків, моделювання небезпек, таких як лісові пожежі, та управління кризовими ситуаціями. Наприклад, супутникові знімки повені 2024 року у Валенсії, Іспанія, вимірювали глибину води, що дозволяє автоматично інформувати клієнтів про те, чи були їх об’єкти повністю затоплені.
- Застосування Інтернету речей (IoT): Прогнозне обслуговування та моніторинг водопровідних труб є ключовими прикладами. «Ми можемо на рівні галузі виявити, чи може машина вийти з ладу за 45 днів до її поломки», — підкреслив дю Росту. Він зазначив, що дослідження показало, що сенсори водопроводу зменшили збитки від проривів труб на 93%.
- Цифрові двійники: Можливість створення віртуальної копії веде до розширених симуляцій. Наприклад, аеропорт Сінгапуру створив цифровий двійник всього аеропорту для моделювання сценаріїв, таких як пандемії, погодні проблеми тощо. «Вони тепер можуть зменшити час простою аеропорту на 30%», — повідомив він.
Штучний інтелект об’єднує ці технології.
«Використовуючи ШІ сьогодні, ми можемо об’єднувати дані таким чином, що можемо проводити сценарні моделювання, генерувати інсайти та навчатися», — сказав дю Росту. AXA також досліджує агентний ШІ для автоматизації заходів щодо запобігання та реагування.
Проте дю Росту підкреслив, що технології самі по собі недостатні.
«Дуже важливо поєднати весь цей цифровий досвід з найкращою людською експертизою. Нічого не зможе замінити одного суперексперта, який виїжджає на місце», — зазначив він.
Дивлячись у майбутнє, дю Росту описав перспективу, де ШІ та технології можуть суттєво зменшити збитки та час простою, наприклад, за допомогою автономних відправок на обслуговування та оптимізованих реагувань на катастрофи. Іронія полягає в тому, що всі ці технології вже доступні.
«Все існує сьогодні», — зазначив він. Залишилося лише «наша здатність діяти та з’єднувати всі елементи».
Дю Росту закликав до співпраці між галузями.
«Ми повинні працювати як екосистема», — сказав він. «Ми повинні з’єднати компанії, ми повинні прийняти рішення про обмін даними. Це єдиний шлях до успіху».